Leasing nieruchomości - informacje ogólne

BPS Leasing S.A., należąca w 100% do Banku BPS S.A., tworzącego największe zrzeszenie banków spółdzielczych w Polsce, od 15 lat oferuje klientom, oprócz finansowania środków trwałych będących ruchomościami, finansowanie w formie leasingu nieruchomości komercyjnych tj. obiektów biurowych, magazynowych itp.

Leasing nieruchomości w Polsce nie cieszy się dużą popularnością i jest to bardzo niedoceniona forma finansowania działalności gospodarczej, chociaż daje szeroki wachlarz korzyści dla Klienta.

Nasza Spółka sfinansowała dotychczas nieruchomości komercyjne o łącznej wartości bliskiej 720 mln PLN. Są to zarówno biurowce, galerie, hotele, czy obiekty magazynowo-biurowe wykorzystywane do prowadzonej przez Klientów działalności gospodarczej, ale także mniejsze lokale użytkowe przeznaczone pod wynajem.

Na rynku leasingu nieruchomości dominuje leasing zwrotny, co oznacza że dopiero po ukończeniu budowy i oddaniu do użytkowania obiekt może być sfinansowany w formie leasingu, przy czym sprzedającym w tym przypadku jest Leasingobiorca.

Przedmiotem leasingu mogą być nieruchomości komercyjne przeznaczone pod wynajem jak i wykorzystywane przez Klienta do prowadzonej przez niego działalności gospodarczej. Najczęściej leasingowanymi nieruchomościami są:

• budynki biurowe, biurowo-magazynowe, biurowo-usługowe, hale magazynowe i centra logistyczne, obiekty usługowe i handlowe,
• obiekty (hale) produkcyjne,
• obiekty hotelowe.

Na czym polega leasing zwrotny: leasing zwrotny polega na zakupie nieruchomości przez spółkę leasingową od Klienta po jej aktualnej wartości rynkowej, a następnie zwrotne oddanie Klientowi nieruchomości, na podstawie umowy leasingu, do korzystania i pobierania pożytków. Po upływie okresu, na który umowa leasingu została zawarta, Klient nabywa z powrotem nieruchomość, za określoną w umowie wartość końcową.

W przypadku leasingu zwrotnego Klient nie musi posiadać własnych środków na opłatę wstępną tzw. udział własny, gdyż jest ona w całości potrącana z ceny sprzedaży nieruchomości.

Poniżej przedstawiony jest schemat transakcji leasingu zwrotnego nieruchomości:

Brzegowe paramenty finansowania transakcji leasingu zwrotnego nieruchomości

Generalne warunki naszej oferty są następujące:

• minimalna wartość transakcji: lokale niemieszkalne 3 mln PLN, nieruchomości komercyjne 6 mln PLN,
• minimalny okres leasingu: 5 lat (preferowany 10 lat),
• preferowana opłata wstępna: 35%,
• atrakcyjne warunki ubezpieczenia nieruchomości.

Szczegółowe brzegowe parametry finansowania dostępne po rozwinięciu:

Korzyści z leasingu zwrotnego nieruchomości

1. Ta forma finansowania przynosi przedsiębiorcom wiele korzyści niedostępnych w innych produktach finansowania kapitałem obcym. Owszem jest on dedykowany głównie podmiotom mającym plany rozwojowe w obszarze inwestycji, ale nie tylko. To również:

• możliwość finansowania majątku obrotowego,
• zapewnienie firmie dodatkowych środków obrotowych,
• konsolidacja istniejących zobowiązań kredytowych zarówno inwestycyjnych jak i obrotowych,
• znacznie niższe miesięczne obciążenia z uwagi na wysoką wartość końcową, tzw. wykup określoną w umowie leasingu.

Co najważniejsze,  Uwolnione środki, poza przypadkiem w którym ze środków pozyskanych ze sprzedaży spłacane są zobowiązania kredytowe zabezpieczone na nieruchomości hipotecznie (wówczas ich spłata następuje bezpośrednio przez spółkę leasingową), pozostają do dyspozycji Korzystającego, bez kontroli ze strony spółki leasingowej celowości ich wykorzystania.

2. Zachowanie kontroli nad nieruchomością i gwarancja odzyskania nieruchomości po zakończeniu umowy leasingu

• pomimo sprzedaży nieruchomości, Leasingobiorca nadal korzysta z nieruchomości i pobiera z niej pożytki, jakby był dalej jej właścicielem,
• Leasingobiorca otrzymuje zobowiązanie firmy leasingowej do sprzedaży nieruchomości po zakończeniu umowy leasingu, a sam ma notarialnie poświadczone roszczenie do nabycia nieruchomości na koniec okresu leasingu za z góry określona kwotę.

3. Brak potrzeby posiadania środków własnych na opłatę wstępną, w całości jest ona potrącana z ceny sprzedaży nieruchomości.

Przebieg procesu transakcji leasingu zwrotnego nieruchomości

Proces realizacji transakcji leasingu zwrotnego nieruchomości, niewiele różni się od procesu kredytowego, z tym wyjątkiem że kluczowym elementem zawarcia transakcji jest przeprowadzenie, na zlecenie BPS Leasing, przez zewnętrzną kancelarią badania due diligence, którego celem jest dokładna analiza prawna oraz podatkowa w zakresie zastosowania chociażby prawidłowej stawki VAT dla sprzedaży nieruchomości co zabezpieczenia również sprzedającego przed ryzykiem podatkowym. Zamiast umowy kredytowej zawierana jest umowa leasingu a dodatkowym dokumentem związanymi z zawarciem umowy leasingu jest umowa sprzedaży nieruchomości oraz przedwstępna umowa sprzedaży w wykonaniu umowy leasingu, które to zawierane są w formie aktów notarialnych (wszystkie akty notarialnego zawierane są wyłącznie we wskazanej kancelarii notarialnej współpracującej z BPS Leasing). 

BPS Leasing zapewnia kompleksowe zawarcie wszystkich umów, w tym aktów notarialnych w siedzibie naszej Spółki dzięki czemu transakcja jest finalizowana jednego dnia.

W zależności od indywidualnych ustaleń część etapów może być procesowana równolegle.

Dotychczas zaufali nam np.:

• Nasze Mazowsze Urbaniak Sp.k. - Galeria Wisła w Płocku, która posiada szeroką ofertę zarówno handlową, jak i rozrywkową: kino, kręgielnia, kawiarniei restauracje.
  
• European Commercial (EC) Investment Poland Sp. z o.o. spółka celowa, zarządzająca nieruchomością Zepter Business Centre, należąca do grupy Zepter International, finansując swój prestiżowy biurowiec w Warszawie.
• Spółki celowe należące do Grupy Hosso, właściciela kilkunastu galerii handlowych, gdzie zrealizowane transakcje  obejmowały dwie galerie handlowe.
• Sieć Hoteli Gorzelanny, która finansowała z nami dwa kompleksy hotelowo-rekreacyjne.
• Spółka należąca do jednej z największych grup dealerskich Toyoty w Polsce „Carolina Car Company”, finansując z nami lokal, w którym jest prowadzona działalność medyczna.
• Grupa Kapitałowa Cavatina Holding S.A. – jeden z największych polskich deweloperów powierzchni biurowych i mieszkaniowych - multifunkcyjny obiekt Cavatina Hall w Bielsku-Białej (to pierwszy w tym mieście budynek z biurami klasy A o powierzchni ponad 8.000 m² z profesjonalnym studio nagrań oraz pierwszą w kraju, prywatną salą koncertową na 1000 osób).

Zobacz nasze portfolio:

Kontakt w sprawie leasingu nieruchomości

Zachęcamy do bezpośredniego kontaktu z Zespołem Transakcji Korporacyjnych (dane widoczne po rozwinięciu) lub za pośrednictwem formularza kontaktowego.

Case study - Cavatina Hall